Portare soldi alle Canarie: Antiriciclaggio

Spesso ci chiedono come portare soldi alle Canarie.

Per spostare i soldi in maniera legale, dobbiamo evitare di infrangere la legge di riferimento sul "Blanqueo de capital" legge 10/2010 sull'antiriciclaggio.

Se anche tu hai dei soldi in Italia e vuoi spostarli regolarmente, in contanti e se soprattutto vuoi evitare che ti blocchino a posteriori il conto corrente alle Canarie, ecco come puoi fare.

Leggi bene fino in fondo perché in una prima parte aiuteo quelli che hanno già aperto un conto corrente che potrebbero vederselo bloccato, mentre nella seconda parte parliamo in genere di come portare soldi alle Canarie.

Dal 30 settembre 2017 in ottemperanza alla legge 10/2010, le entità finanziarie sono obbligate ad avere una copia digitalizzata di alcuni documenti dei correntisti per poter verificare l'identità, l'attività economica o professionale o l'origine del denaro, questo per evitare fenomeni di riciclaggio di fondi provenienti da attività illecite.

Come al solito se sei una persona onesta non hai niente di cui preoccuparti, certo è che devi comunque fornire dei documenti altrimenti potresti vedere il tuo conto bloccato in attesa di apportazione della documentazione mancante.

Non fraintendere: non è un controllo fiscale, è semplicemente capire da dove arrivano i soldi, ovvero sei un pensionato? Anche se tu dovessi avere dei soldi "in contanti" o dei risparmi sotto il cuscino è giustificabile per loro, perché è plausibile che provengano da una vita di sacrifici.

Sei un lavoratore? È ragionevole pensare che porti anche dei soldi in contanti perché si tratta di risparmi generati con la tua busta paga.

Sei un imprenditore e hai un reddito? Anche qui lo spostamento di contanti è giustificato.

Hai già aperto un conto corrente e ancora non hai apportato documentazione attestante la provenienza dei tuoi fondi ? Non preoccuparti potrai fornirli al tuo istituto bancario via mail oppure quando tornerai alle Canarie per la tua prossima vacanza.

Attenzione, se hai in ballo l'acquisto di un immobile oppure se già stai aprendo un'attività alle Canarie allora ti conviene avere il conto corrente operativo e funzionante onde evitare disguidi e danni economici derivati dall'impossibilità di operare correttamente.

Inoltre ai fini dell'investimento ti potrà tornare utile essere ben informato su come funziona qui. Per questo ti invito a scaricare la mini guida gratuita che trovi qui:

Attenzione! In ottemperanza ai suddetti requisiti di legge, le entità bancarie saranno costrette a bloccare i conti correnti dei clienti che non forniscono la documentazione richiesta.

Per i nostri clienti che hanno già aperto il conto corrente ecco cosa serve aggiungere scannerizzando i documenti uno alla volta (entrambe le facce a colori e salvati in PDF) e inviandoli a documentacionrba.es@bbva.com.

• A- Documento identificativo (Carta identità, NIE, passaporto se lo hai) inviare per mail.
• B- Dichiarazione dell'attività economica (DAE). Questo documento deve essere compilato e firmato dal cliente, contiene dati relativi alla tua attività economica (in sostanza di cosa ti occupi) si può consegnare in filiale oppure compilarlo on line all'indirizzo: https://www.bbva.es/BBVANet/particulares#areapersonal/menu/perfil. (Prima fai l'accesso al tuo home banking), oppure puoi sempre inviarla per mail all'indirizzo di cui sopra
• C- Documento accreditativo di attività economica. A seconda del tipo di cliente dovrai mandare uno o l'altro tipo di documento riportato qui sotto:
  • C1. Busta paga (recente di almeno 3 mesi nel caso tu sia un lavoratore in Spagna oppure in Italia).
  • C2. Certificato di antichità lavorativa emesso dal datore (da quanto tempo lavori?).
  • C3. Certificato di pensione.
  • C4. Ultima dichiarazione IRPEF.
  • C5. Contratto di lavoro in corso.
  • C6. Declaraciòn del Censo de Obligados Tributarios (modello 036 solo se sei un'impresa o modello 037 se sei autònomo).
  • C7. Alta de actividad en Hacienda (Licencia Fiscal se hai un'attività economica qui in canaria).
  • C8. Ultima dichiarazione trimestrale IGIC (modello 420) o annuale o di ritenuta IRPEF (se sei un'azienda che ritieni IRPEF dei lavoratori)
  • C9. Ultima ricevuta del colegio professionale
  • C10. Ultima ricevuta della seguridad social (recente di almeno 3 mesi).

A titolo di esempio:

Sei un pensionato che vive ancora in Italia? Manda i documenti di cui al blocco A, al blocco B, e C3 e C4.

Sei un lavoratore in Italia e hai un conto corrente qui alle Canarie ? Manda i documenti di cui al blocca A , al blocco B, e C1, C2, C4, C5.

Sei un autonomo indipendente alle Canarie o vivi in Italia ma hai aperto un conto corrente alle Canarie? Manda i documenti di cui al blocco A, al blocco B, e C4,C6,C10

Ricordo che i documenti bisogna scannerizzarli a colori entrambi i lati e mandarli per file separati possibilmente PDF (esempio un pdf di entrambe i lati della carta identità, un altro pdf di entrambi i lati del certificato pensione etc...ovviamente se i certificati  hanno una sola faccia non serve scannerizzare il retro bianco.

Per avere supporto in questa operazione e per chiedere quali documenti eventualmente mancassero al tuo conto esistono questi numeri: BBVA  900 81 69 58  oppure se chiami da fuori Spagna: +34 91 374 73 68 chiedi di un operatore che parli italiano (tasto numero 5 del risponditore automatico). La mail di riferimento è  documentacionrba.es@bbva.com.

Sei agli inizi e non è molto tempo che ti stai informando sulle Canarie? Vuoi sapere non solo come portare qui i tuoi soldi, ma molto di più? Approfitta e scarica il report gratuito che trovi di seguito. Scoprirai tutto quello che nessuno ti dice.

Vediamo ora come portare soldi alle Canarie dall'Italia.

Per portare soldi qui e hai della liquidità, potrai farlo a patto che ogni persona maggiorenne non ecceda i 10.000 euro in contanti. Questo importo si può ripetere ogni volta che entri in Spagna.

Altra possibilità è fare un bonifico zona Sepa. Ricordo che per evitare di pagare inutili commissioni Sepa, è bene mantenere l'importo dei bonifici inferiore ai 50.000 euro per ogni bonifico, queste e altre strategie per risparmiare un considerevole importo in ogni operazione che fai alle Canarie, le puoi trovare nel nostro Video Corso Generale Canarie.

Rimangono sempre valide le opzioni Western Union e vari servizi di Money Transfert, che però hanno costi abbastanza elevati.

In alcune situazioni potrebbe succedere che ti servono dei soldi in contanti per comperare una casa (esempio dai 10.000 euro come acconto e poi perfezioni l'acquisto della casa con un mutuo e altra parte di soldi che hai sul tuo conto corrente).

Sappi che è possibile comperare una parte di casa con soldi in contanti (previa compilazione del formulario di dichiarazione d'investimento modello D-1A che compilerai dal notaio sempre che l'importo investito non sia superiore a 3.005.060,52 euro).

Importante ricorda che in Italia, l’articolo 2 della legge 186/2014, entrata in vigore il primo gennaio 2015, ha alzato il tetto della soglia per dichiarare nel quadro RW della tua dichiarazione dei redditi,  i conti correnti detenuti all’estero ai fini del monitoraggio fiscale.

“Gli obblighi d'indicazione nella dichiarazione dei redditi previsti nel comma 1 non sussistono altresì per i depositi e conti correnti  bancari costituiti all’estero il cui valore massimo complessivo raggiunto nel corso del periodo d’imposta non sia superiore a 15.000 euro”.

Ricordo anche che se hai attività finanziarie o rendite da tali attività esempio azioni, obbligazioni, fondi, polizze, derivati etc. , tali benefici (se ve ne fossero a fine anno) vanno dichiarati nella tua dichiarazione dei redditi italiana, e per effettuare qualsiasi operazione fiscale alle Canarie è necessario un documento chiamato NIE. Di seguito trovi maggiori dettagli.

NIE BIANCO (pre-residenza)

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Non si tratta solo di fare il nie, ma di un vero e proprio pacchetto completo che ti porta ad ottenere: consulenza sul funzionamento burocratico, NIE (Número de Identidad de Extranjero) bianco senza scadenza, Conto corrente alle Canarie, Scheda telefonica con numero spagnolo, Registrazione al censo del tuo NIE, Compilazione del modello 790 ed altro ancora

Spero di averti dato informazioni utili sull'argomento.

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Marco Misto